保险绩效考核指标,怎么选
绩效考核是绩效管理的核心内容,是评价保险从业人员工作表现和业绩优劣的重要手段,是考核保险公司经营业绩、奖励保险公司人员和确定人员收入水平的重要依据,也是完善保险公司经营机制的必需手段。选择一个合适的保险绩效考核指标是制定科学、合理绩效目标和考核标准的基础,也是确保绩效考核质量的前提。本文将对保险绩效考核指标的选择进行探讨。
一、保险绩效考核指标选择的原则
1.科学性。保险绩效考核指标体系的建立要基于科学的理论基础,立足于保险公司经营的实际情况,符合保险经营规律,体现保险公司的经营目标和战略规划,并与保险监管部门的监管要求相一致。
2.全面性。保险绩效考核指标体系要全面反映保险公司经营绩效的各个方面,既要包括经济效益指标,也要包括社会效益指标,既要注重保险业务发展情况,也要注重风险管理情况,既要考核保险公司整体经营绩效,也要考核部门和个人的经营绩效。
3.可操作性。保险绩效考核指标体系要具有可操作性,便于保险公司开展绩效考核工作。指标体系中的指标要明确具体,易于计量和收集数据;指标体系要简单易懂,便于保险公司人员理解和接受。
二、保险绩效考核指标体系
1.经济效益指标。经济效益指标是保险公司绩效考核的核心指标,主要包括:
(1)保费收入:保险公司经营的主要收入来源,反映了保险公司的业务规模和市场竞争力。
(2)净利润:保险公司经营的最终结果,反映了保险公司的盈利能力和经营效率。
(3)投资收益:保险公司运用可支配资金进行投资所获得的收益,反映了保险公司的投资管理水平和风险控制能力。
(4)资本金:保险公司经营的风险保障金,反映了保险公司的偿付能力和财务稳定性。
2.社会效益指标。社会效益指标是保险公司绩效考核的重要指标,主要包括:
(1)理赔结案率:保险公司及时向被保险人支付保险金的比例,反映了保险公司的理赔服务质量和效率。
(2)客户满意度:保险公司客户对保险公司产品和服务质量的满意程度,反映了保险公司的品牌形象和市场口碑。
(3)投诉处理率:保险公司及时处理客户投诉的比例,反映了保险公司的投诉处理能力和服务态度。
3.风险管理指标。风险管理指标是保险公司绩效考核的重要指标,主要包括:
(1)综合成本率:保险公司管理费用与保险费收入之比,反映了保险公司的费用控制水平和经营效率。
(2)风险准备金充足率:保险公司风险准备金与保险费收入之比,反映了保险公司的偿付能力和风险保障水平。
(3)平均赔款率:保险公司赔款支出与保险费收入之比,反映了保险公司的承保风险水平和赔付能力。
4.保险业务发展指标。保险业务发展指标是保险公司绩效考核的重要指标,主要包括:
(1)保费增长率:保险公司保费收入同比增长率,反映了保险公司的业务发展速度和市场占有率。
(2)新业务保费:保险公司当年新承保的保费收入,反映了保险公司的市场拓展能力和产品创新能力。
(3)市场占有率:保险公司保费收入占保险市场总保费收入的比例,反映了保险公司的市场地位和竞争力。
三、保险绩效考核指标的选择方法
1.层次分析法。层次分析法是一种定量和定性相结合的方法,可以将复杂的绩效考核指标体系分解成若干个层次和若干个因素,并通过比较判断和权重计算的方法,确定各层次和各因素的权重,从而确定保险绩效考核指标体系的结构和权重。
2.专家打分法。专家打分法是一种定性评价方法,可以邀请保险专家、学者和业内人士对保险绩效考核指标体系的指标进行打分,并根据打分结果确定各指标的权重。
3.问卷调查法。问卷调查法是一种定量和定性相结合的方法,可以设计问卷调查表,发放给保险公司人员和客户,收集他们的意见和建议,并根据调查结果确定保险绩效考核指标体系的指标和权重。
4.综合评价法。综合评价法是一种定量和定性相结合的方法,可以将层次分析法、专家打分法和问卷调查法等多种方法结合起来,对保险绩效考核指标体系的指标和权重进行综合评价,从而确定最终的保险绩效考核指标体系。
