关注类贷款现状
定义及特点
关注类贷款是指发放后出现一定风险的贷款,包括逾期、呆滞、可疑等不同程度的风险等级。与正常贷款相比,关注类贷款具有以下特点:
风险较大:存在违约或损失的可能性较高,需要重点关注和管理。
利率较高:为弥补风险溢价,关注类贷款的利率通常高于正常贷款。
期限较短:为了降低风险,关注类贷款的期限往往较短。
现状
近年,关注类贷款在我国银行业中呈现上升趋势。2022年6月末,我国商业银行关注类贷款余额达到10.2万亿元,同比增长8.2%,约占全部贷款的3.3%。其中,逾期90天以上贷款余额达到9721.8亿元,同比增长7.6%。
亟待破解困局
原因及影响
关注类贷款上升的原因主要包括经济下行、企业经营困难、风险偏好下降等。关注类贷款的增加对银行和经济产生了一系列影响:
资产质量下降:关注类贷款的增加降低了银行资产质量,增加信贷风险。
拨备压力加大:为应对信贷风险,银行需加大拨备计提,损耗利润。
经济增长受限:关注类贷款增加限制了银行信贷投放能力,间接影响经济增长。
破解之道
要破解关注类贷款困局,需要多措并举:
1、加强风险识别和管控
商业银行应完善风险识别模型,加强贷款审批和贷后管理,降低信贷风险。
2、促进经济复苏
政府和金融机构应采取措施提振经济,帮助企业纾困,减少关注类贷款的产生。
3、探索不良资产处置途径
探索多元化的不良资产处置方式,如资产证券化、不良资产包转让等,加快不良资产的消化。
4、完善政策支持
政府应出台支持政策,如不良资产收购、风险缓释机制等,为关注类贷款处置提供政策保障。
关注类贷款问题是当前银行业面临的重要挑战,需引起高度重视。通过多管齐下,加强风险识别、促进经济复苏、拓宽不良资产处置途径、完善政策支持,银行方可有效破解关注类贷款困局,保障金融稳定和经济发展。