保单借款与贷款：步骤、利率、还款方式详解
在财务规划中，保单借款和贷款是利用寿险保单获取资金的两种常见方式。了解这两个选项之间的区别至关重要，以便为您的个人需求做出明智的决定。
保单借款
保单借款是向保险公司借入资金，以寿险保单的现金价值作为抵押。它是一种短期贷款，期限通常为 1-2 年，可根据保单的现金价值进行续期。
步骤：
联系保险公司并申请保单借款。
保险公司将审查您的保单并评估您的现金价值。
批准后，您将收到一笔贷款，最高可达保单现金价值的 90%（有时更低）。
利率：
保单借款的利率通常高于传统的贷款利率，但低于信用卡利率。利率因保险公司和保单类型而异，一般在 5% 至 8% 之间。
还款方式：
保单借款可以通过以下方式偿还：
一次性还清本金和利息。
定期还款，包括利息和本金。
自动扣除您的保单现金价值。
贷款
贷款是由银行或其他贷款机构提供的资金，以寿险保单作为抵押。它是一种长期贷款，期限通常为 5-30 年，利率固定或浮动。
步骤：
向贷款机构申请贷款并提供您的保单详情。
贷款机构将审查您的保单并评估您的现金价值。
批准后，您将收到一笔贷款，最高可达保单现金价值的 80%（有时更低）。
利率：
贷款的利率通常低于保单借款利率，但高于传统的抵押贷款利率。利率因贷款机构、保单类型和借款人资质而异。
还款方式：
贷款的还款方式与传统贷款类似，您需要定期支付固定金额的本金和利息。
比较
| 特征 | 保单借款 | 贷款 |
|---|---|---|
| 贷款类型 | 抵押贷款 | 抵押贷款 |
| 期限 | 短期（1-2 年） | 长期（5-30 年） |
| 利率 | 高于传统贷款，低于信用卡利率 | 低于保单借款利率，高于传统抵押贷款利率 |
| 还款方式 | 一次性、定期、自动扣除 | 定期 |
| 费用 | 可能有费用（例如申请费、服务费） | 可能有费用（例如评估费、文件费） |
| 影响保单 | 减少现金价值，可能影响死亡抚恤金 | 减少现金价值，可能影响死亡抚恤金 |
注意事项
* 保单借款和贷款均会减少保单的现金价值，从而降低死亡抚恤金。
* 如果贷款或保单借款未及时偿还，保险公司可能会没收保单。
* 在考虑保单借款或贷款之前，请务必仔细阅读保单条款并咨询财务顾问。
